Welche Krankenversicherung passt zu Beamtenanwärtern?

• Kurzantwort: Die Absicherung muss zum Beginn des Beamtenverhältnisses geklärt sein.

• Entscheidend sind:

• Status und Ernennungsdatum,

• Dienstherr und geltendes Beihilferecht,

• Beihilfe oder Heilfürsorge,

• bisherige Krankenversicherung,

• GKV-Beitrittsmöglichkeit und Fristen,

• Gesundheitsprüfung und Öffnungsaktion,

• Dauer und Bedingungen eines Anwärtertarifs.

• Reihenfolge: Anspruch bestätigen → Fristen notieren → Leistungen festlegen → Angebote vergleichen.

Warum ist der Versicherungsstatus zum Dienstbeginn so wichtig?

• Versicherungsfreiheit: § 6 Absatz 1 Nummer 2 SGB V gilt bei Fortzahlung der Bezüge und Anspruch auf Beihilfe oder Heilfürsorge.

• Grenze: Daraus folgt kein automatisches freies Wechselrecht zwischen GKV und PKV.

• Automatische Fortsetzung: Endet eine Pflicht- oder Familienversicherung, kann sie nach § 188 Absatz 4 SGB V grundsätzlich freiwillig weiterlaufen.

• Freiwilliger Beitritt: Nach § 9 SGB V gelten je nach Fall Vorversicherungszeiten und eine Dreimonatsfrist.

• Nachweis: Zugang und Frist von der bisherigen Krankenkasse schriftlich bestätigen lassen.

• Vor Dienstbeginn schriftlich klären:

• Ab welchem Tag beginnt das Beamtenverhältnis?

• Besteht Beihilfe oder Heilfürsorge?

• Welche Beihilfevorschrift gilt?

• Wann endet die bisherige Pflicht- oder Familienversicherung?

• Läuft die Mitgliedschaft automatisch freiwillig weiter oder ist ein Beitritt erforderlich?

• Welche Erklärungs- und Nachweisfristen gelten für Fortsetzung oder Austritt?

Wie funktioniert die PKV für Beamtenanwärter?

• Funktionsweise: Eine beihilfekonforme PKV versichert den vereinbarten Anteil, den die individuelle Beihilfe nicht abdeckt.

• Tarifanforderung: Bemessungssatz und Beihilfevorschrift müssen zum Tarif passen.

• Anwärtertarif: Häufig für die Ausbildungsphase kalkuliert.

• Vor Abschluss klären:

• Wie lange gilt der Anwärterbeitrag?

• Wann erfolgt die Umstellung in einen regulären Beamtentarif?

• Welche Leistungen gelten während der Anwärterzeit?

• Ändern sich Selbstbehalt oder Tarifbausteine bei der Umstellung?

• Werden Alterungsrückstellungen gebildet und wie wirkt sich das später aus?

• Was passiert, wenn das Beamtenverhältnis nicht fortgesetzt wird?

• Grenze: Laufzeit, Umstellung und Alterungsrückstellungen sind tarifabhängig.

Welche Beihilfesätze gelten während der Anwärterzeit?

• Maßstab: Zuständiger Dienstherr und persönliche Situation.

• Bundesbeamte: Bemessungssätze nach § 46 BBhV.

• Landesbeamte: Abweichende Regeln sind möglich.

• Zusätzlich prüfen:

• Erhöht sich der Satz bei berücksichtigungsfähigen Kindern?

• Gelten Besonderheiten in Elternzeit?

• Welche Regeln bestehen für Ehe- oder Lebenspartner?

• Sind bestimmte Leistungen für Beamte auf Widerruf eingeschränkt?

• Verbindliche Grundlage: Aktuelle Auskunft der zuständigen Beihilfestelle.

• Grundlagen: Wie funktioniert die Beihilfe für Beamte?

Was ist bei den Gesundheitsfragen zu beachten?

• Antragsprinzip: Erkrankungen, Behandlungen und Beschwerden genau für den abgefragten Zeitraum angeben.

• Patientenakten und Leistungsübersichten rechtzeitig anfordern.

• Diagnosen nicht aus Erinnerung umformulieren.

• Unklare Einträge mit Arztpraxis oder Versicherer klären.

• Anonyme Risikovoranfrage erwägen, bevor personenbezogene Anträge bei mehreren Unternehmen gestellt werden.

• Zuschläge, Ausschlüsse oder Ablehnungen schriftlich bewerten lassen.

• Risiko: Unvollständige Angaben können den Versicherungsschutz gefährden.

• Priorität: Eine genaue Gesundheitserklärung ist wichtiger als ein niedriger Anfangsbeitrag.

Wann hilft die Öffnungsaktion für Beamtenanfänger?

• Quelle: Nach dem Merkblatt des PKV-Verbands gelten im Kern:

• Antrag innerhalb von sechs Monaten nach der Verbeamtung,

• Aufnahme auch bei Vorerkrankungen im Rahmen der Aktion,

• Risikozuschlag höchstens 30 Prozent,

• keine vom Gesundheitszustand abhängigen Leistungsausschlüsse im Rahmen der beschriebenen Aktion.

• Grenze: Die Aktion hat Voraussetzungen; nicht jedes Unternehmen nimmt teil.

• Vor Antragstellung klären:

• Welches Ereignis startet Ihre Sechsmonatsfrist?

• Ist Ihr Status einbezogen?

• Welche Unternehmen nehmen aktuell teil?

• Muss im Antrag ausdrücklich auf die Öffnungsaktion Bezug genommen werden?

• Welche Tarife und Ergänzungsbausteine umfasst das Angebot?

• Bei welchem Unternehmen stellen Sie den ersten formellen Antrag? Nach dem Merkblatt ist nur dieses erste Unternehmen zur Aufnahme zu den erleichterten Bedingungen verpflichtet.

• Fristschutz: Keine Sechsmonatsfrist während der Angebotssuche verstreichen lassen.

Wann kann die GKV sinnvoll sein?

• GKV besonders prüfen, wenn:

• eine beitragsfreie Familienversicherung für Angehörige möglich ist,

• Vorerkrankungen die reguläre PKV-Aufnahme erschweren,

• die Rückkehrmöglichkeiten in die GKV langfristig wichtig sind,

• der Dienstherr pauschale Beihilfe anbietet,

• das GKV-Leistungs- und Abrechnungsmodell besser zu den eigenen Prioritäten passt.

• Ohne pauschale Beihilfe: Freiwillig versicherte Beamte tragen den GKV-Beitrag häufig selbst; Zuschüsse richten sich nach dem Dienstherrn.

• Beispiel Hamburg: Die pauschale Beihilfe beteiligt sich am Beitrag; die Wahl ist grundsätzlich unwiderruflich und ersetzt im Regelfall die ergänzende individuelle Beihilfe. Quelle: Hamburger FAQ, Stand Januar 2026.

• Statusausnahme Hamburg: Mit dem Ende des Beamtenverhältnisses auf Widerruf endet die damalige Bindung.

• Neuer Status: Ein späteres Beamtenverhältnis auf Probe begründet einen neuen Beihilfeanspruch und eine neue Wahl.

• Antrag: Für die weitere Pauschale verlangt die zuständige Personalstelle einen neuen schriftlichen Antrag.

Wie lassen sich PKV und GKV fair vergleichen?

• Ausbildungs- und Anschlussphase vergleichen:

• Für beide Wege ermitteln:

• heutigen Gesamtbeitrag einschließlich Pflegeversicherung,

• Kosten für Angehörige,

• Selbstbehalte und typische Eigenanteile,

• Beitrag und Leistungen nach Ende der Anwärterzeit,

• Folgen bei Abbruch, Arbeitgeberwechsel oder Verbeamtung auf Probe.

Was passiert nach Referendariat oder Vorbereitungsdienst?

• Mögliche nächste Statusphasen:

• Verbeamtung auf Probe oder Lebenszeit,

• angestellte Beschäftigung,

• Arbeitslosigkeit oder Übergangszeit,

• Wechsel zu einem anderen Dienstherrn oder Bundesland,

• Ende der Beihilfe oder Beginn von Heilfürsorge.

• Meldepflicht: Statuswechsel frühzeitig an Krankenkasse oder Versicherer melden.

• Lückenschutz: Bestehenden Schutz erst kündigen, wenn der Anschluss bestätigt ist.

Welche Checkliste gehört vor die Antragstellung?

• Ernennungsurkunde oder verbindliches Dienstbeginn-Datum,

• zuständige Beihilfestelle und geltende Vorschrift,

• bestätigter Bemessungssatz,

• Ende der bisherigen Versicherung,

• GKV-Beitrittsfrist,

• Frist und Teilnahmebedingungen der Öffnungsaktion,

• vollständige Gesundheitsunterlagen,

• mindestens zwei nach gleichen Kriterien vergleichbare Angebote,

• Bedingungen für Ende und Umstellung des Anwärtertarifs,

• Absicherung für mögliche Übergangszeiten.

• Ergebnis: Der Abschluss sollte bekannte Statuswechsel abbilden, nicht nur den ersten Ausbildungsmonat.

• Systemvergleich: Ist die PKV oder die GKV für Beamte sinnvoller?

• Kostenvergleich: Was kostet die PKV für Beamte wirklich?

Welche Quellen wurden verwendet?

Redaktioneller Quellenabgleich: 13.10.2026.

1. § 6 Absatz 1 Nummer 2 SGB V, Bundesministerium der Justiz und für Verbraucherschutz / Bundesamt für Justiz, abgerufen am 13.10.2026
2. § 188 Absatz 4 SGB V, Bundesministerium der Justiz und für Verbraucherschutz / Bundesamt für Justiz, abgerufen am 13.10.2026
3. § 9 SGB V, Bundesministerium der Justiz und für Verbraucherschutz / Bundesamt für Justiz, abgerufen am 13.10.2026
4. § 46 BBhV, Bundesministerium der Justiz und für Verbraucherschutz / Bundesamt für Justiz, abgerufen am 13.10.2026
5. Merkblatt des PKV-Verbands, Verband der Privaten Krankenversicherung, abgerufen am 13.10.2026
6. Hamburger FAQ, Stand Januar 2026, Freie und Hansestadt Hamburg, abgerufen am 13.10.2026