Einkommen & Alltag
BerufsunfähigkeitsversicherungWenn Ihr Einkommen ausfällt, laufen Ihre Ausgaben weiter.
Wenn Sie aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr in Ihrem Beruf arbeiten können, laufen Miete, Kredit und Lebenshaltung weiter. Gemeinsam planen wir eine BU-Rente für Ihre laufenden Ausgaben und bereiten den Antrag sorgfältig vor.
BU-Beratung anfragenNoch keine Gesundheitsunterlagen nötig. Die Anfrage schließt keine Versicherung ab.
Herausgeber: Viovenia UG (haftungsbeschränkt) · Quellen & Einordnung
Eine Entscheidungshilfe
Welche Lücke müsste Ihre BU-Rente auffangen?
Wohnen, Einkaufen und laufende Verpflichtungen enden nicht automatisch mit dem Arbeitseinkommen. Dieser Budgethelfer zeigt die Differenz zwischen Ihren monatlichen Ausgaben und den Einnahmen, mit denen Sie weiterhin verlässlich rechnen.
Notwendige Ausgaben abzüglich verlässlich weiterlaufender Einnahmen. Eine rechnerische Überdeckung wird als 0 € Lücke angezeigt.
Reine Budgetdifferenz, keine empfohlene BU-Rente. Steuern, Vorsorge, Inflation und Annahmegrenzen sind nicht berücksichtigt. Ihre Eingaben bleiben im Browser und werden nicht übermittelt.
Darauf kommt es im Vertrag an
Eine BU-Rente soll die Ausgaben auffangen, die ohne Ihr Gehalt bleiben.
Bei diesen Leistungen lohnt es sich, genauer hinzusehen. Verbindlich ist, was Sie mit dem Versicherer vereinbaren.
Meine Fragen persönlich klärenBU-Rente und Laufzeit
Die vereinbarte Rente sollte zusammen mit verlässlich verfügbaren Mitteln Ihre Ausgaben tragen können. Die Laufzeit bestimmt, wie lange der Schutz besteht. Beides muss zur persönlichen Lebensplanung und zu den Annahmegrenzen des Versicherers passen.
Definition und Verweisung
Wann Berufsunfähigkeit vorliegt, steht im Vertrag. Prüfen Sie insbesondere die vereinbarte Einschränkung, den Prognosezeitraum und die Verweisungsklauseln. „Abstrakte Verweisung“ meint den Verweis auf eine andere, nur theoretisch mögliche Tätigkeit.
Dynamik und Nachversicherung
Ausgaben und Einkommen verändern sich. Eine Dynamik oder Nachversicherung kann Anpassungen erleichtern. Welche Anlässe, Fristen und Grenzen gelten, muss vor dem Abschluss geklärt werden.
Gesundheitsfragen und Ausschlüsse
Gesundheitsfragen müssen genau und vollständig beantwortet werden. Abgefragte Zeiträume und die Formulierung der Fragen zählen. Risikozuschläge oder Ausschlüsse verändern das Angebot und gehören ausdrücklich ins Gespräch.
Vor dem Abschluss
Wann zahlt eine BU – und worauf kommt es beim Antrag an?
Was eine Berufsunfähigkeitsversicherung leistet
Eine private BU zahlt die vereinbarte Rente, wenn die vertraglichen Voraussetzungen erfüllt sind. Häufig gilt: Sie können Ihren zuletzt in gesunden Tagen ausgeübten Beruf voraussichtlich mindestens sechs Monate zu mindestens 50 Prozent nicht mehr ausüben. Das ist eine typische Vertragsregel, keine Zusage für jeden Tarif. Entscheidend sind Ihre konkreten Tätigkeiten und die vereinbarten Bedingungen. Die gesetzliche Erwerbsminderungsrente betrachtet dagegen grundsätzlich Ihre Arbeitsfähigkeit auf dem allgemeinen Arbeitsmarkt und setzt weitere Voraussetzungen voraus. Sie ersetzt daher nicht automatisch den Schutz Ihres bisherigen Berufs.
Was kostet eine BU, die zu Ihrem Bedarf passt?
Ihr Beruf, Ihr Alter bei Vertragsbeginn, die gewünschte Rente und die Laufzeit beeinflussen den Beitrag. Hinzu kommt das Ergebnis der Risikoprüfung. Vergleichen Sie Angebote deshalb mit derselben Rentenhöhe und Laufzeit. Ein günstigerer Vertrag mit einer kleineren Rente oder einem wichtigen Ausschluss löst womöglich ein anderes Problem als Ihres. Im Gespräch bringen wir Beitrag und benötigte Leistung zusammen.
Erst vorbereiten, dann beantragen
Wenn Gesundheitsfragen oder frühere Behandlungen unklar sind, können vorhandene Unterlagen helfen. Im Beratungsgespräch lässt sich klären, ob eine Risikovoranfrage ein geeigneter nächster Schritt ist. Im öffentlichen Anfrageformular brauchen wir keine Diagnosen. Eine Voranfrage ist keine Annahmegarantie und sollte sorgfältig vorbereitet werden.
Sie haben bereits eine BU?
Das Gehalt ist gestiegen, eine Familie hinzugekommen oder ein Immobilienkredit läuft: Reicht die früher vereinbarte BU-Rente noch? Wir sehen uns an, ob sich Ihr vorhandener Vertrag anpassen lässt. Für einen neuen Vertrag kann eine neue Risikoprüfung nötig werden. Kündigen Sie Ihre bestehende BU deshalb erst, wenn möglicher Folgeschutz verbindlich geklärt ist. Ein guter Altvertrag kann es wert sein, ihn zu behalten.
So hilft Ihnen die Beratung
Planen Sie Ihre BU mit Blick auf die Rechnung am Monatsende.
Eine niedrige Monatsrate hilft wenig, wenn die vereinbarte Rente später nicht reicht. In der Beratung verbinden wir Ihre Ausgaben mit den Leistungen und Grenzen eines Vertrags.
- 01
Ihre Versorgungslücke beziffern
Welche Ausgaben bleiben, welche Einnahmen laufen weiter? Daraus entwickeln wir mit Ihnen eine Grundlage für Rentenhöhe und Laufzeit – einschließlich Ihrer weiteren Lebensplanung.
- 02
Bedingungen an Ihrem Beruf messen
Wir besprechen, wann die Rente gezahlt wird, welche Ausschlüsse ein Angebot enthält und wie Sie den Schutz später erhöhen können. Ein vorhandener BU-Vertrag gehört in diesen Vergleich.
- 03
Den Antrag sorgfältig vorbereiten
Gesundheitsfragen oder frühere Behandlungen werfen Fragen auf? Wir klären mit Ihnen benötigte Unterlagen und ob eine Risikovoranfrage sinnvoll ist. Die Annahme entscheidet der Versicherer.
Ihr Ansprechpartner ist die Viovenia UG (haftungsbeschränkt), Versicherungsmakler mit Erlaubnis nach § 34d Abs. 1 GewO. Die Beratung erfolgt durch uns oder einen fachlich passenden Partner. Unsere Leistungen sind für Sie ohne Beratungs- oder Vermittlungshonorar: Bei einem Abschluss erhalten wir in der Regel eine im Versicherungsbeitrag enthaltene Courtage; bei einer Weiterleitung kann uns der Partner vergüten. Einzelheiten zu Status, Register und Vergütung stehen in unserer Erstinformation. So arbeiten wir.
Ihre persönliche Anfrage
BU-Beratung anfragen
Sie möchten erstmals eine BU abschließen oder wissen, ob Ihre bisherige Rente noch reicht? Nennen Sie uns Ihre berufliche Situation und Ihr Anliegen.
- Telefon oder E-Mail: Sie wählen den Kontaktweg
- Keine Beratungs- oder Vermittlungshonorare von uns
- Mit der Anfrage schließen Sie keine Versicherung ab
Bitte übermitteln Sie hier keine Gesundheitsdaten, Vertragsunterlagen, Seriennummern oder genauen Aufbewahrungsorte von Wertsachen.
Ihre Anfrage ist angekommen.
Wir melden uns über den von Ihnen gewählten Kontaktweg. Halten Sie Ihre Fragen und – falls vorhanden – Informationen zu bestehenden Verträgen für das Gespräch bereit.
Weitere Versicherungen ansehenIhre Fragen
Häufige Fragen zur Berufsunfähigkeitsversicherung
Wie hoch sollte meine BU-Rente sein?
Ein Ausgangspunkt ist die monatliche Lücke aus notwendigen Ausgaben und verlässlich weiterlaufenden Einnahmen. Hinzu kommen Ihre persönliche Planung und die Grenzen des Versicherers. Das Ergebnis des Budgethelfers ist eine Orientierung, keine individuelle Rentenempfehlung.
Kann ich mit Vorerkrankungen eine BU anfragen?
Ja. Wir können zunächst klären, welche Informationen und nächsten Schritte sinnvoll sind. Ob und zu welchen Bedingungen ein Versicherer Schutz anbietet, ergibt sich erst aus der Risikoprüfung.
Ist eine Unfallversicherung ein Ersatz für eine BU?
Die Versicherungen knüpfen an unterschiedliche Voraussetzungen an. Eine Unfallversicherung ist nicht allgemein ein Ersatz für den Schutz der beruflichen Arbeitskraft, weil eine Berufsunfähigkeit auch durch Krankheit entstehen kann.
Muss ich für die Anfrage meinen Gesundheitszustand angeben?
Nein. Für den Erstkontakt reichen Ihr Anliegen und wenige allgemeine Angaben. Gesundheitsunterlagen werden erst dann besprochen, wenn sie für den nächsten Schritt erforderlich sind.
Quellen und fachliche Einordnung
Redaktionelle Grundlagen für diese Seite. Allgemeine Informationen ersetzen keine Prüfung der konkreten Versicherungsbedingungen. Anbieterquellen erläutern einzelne Deckungskonzepte; daraus folgt keine Aussage über unsere Produktauswahl.
Inhaltlich verantwortlich: Viovenia. Angaben zum Vermittler · So arbeiten wir