Wann ist ein Girokonto wirklich kostenlos?

• Eine Kontoführungsgebühr von 0 Euro bedeutet nicht, dass jede Nutzung kostenlos ist.
• Entscheidend sind Ihre Karten, Bargeldwege, Überweisungen und mögliche Überziehungszinsen.
• Prüfen Sie zusätzlich, ob die Gebührenfreiheit einen bestimmten Geldeingang oder ein bestimmtes Alter voraussetzt. Die BaFin erläutert diese Unterschiede.

Welche Bedingungen gelten für die kostenlose Kontoführung?

• Lesen Sie nach, ob ein beliebiger Geldeingang genügt oder ausdrücklich Gehalt beziehungsweise Rente verlangt wird.
• Prüfen Sie, welche Eingänge ausgeschlossen sind, etwa Überträge zwischen eigenen Konten beim selben Anbieter.
• Klären Sie, ob mehrere Zahlungen zusammengerechnet werden und was in einem Monat unterhalb der Grenze kostet.
• Achten Sie bei Jugend- und Ausbildungskonten auf die Altersgrenze und die anschließenden Konditionen.
• Prüfen Sie bei einem Zweitkonto besonders, ob Sie die Bedingungen auch ohne Gehaltseingang erfüllen.

Welche zusätzlichen Kosten sollte ich vergleichen?

• Nutzen Sie zur Vorauswahl den BaFin-Kontenvergleich. Maßgeblich für den Abschluss sind die konkreten Vertragsunterlagen und das Preis- und Leistungsverzeichnis des Anbieters.
• Eine Filialbank ist nicht automatisch teuer und eine Direktbank nicht automatisch in jeder Situation kostenlos.

Welche Karte brauche ich im Alltag und auf Reisen?

• Auch die girocard ist eine Debitkarte. Sie nutzt ein anderes Kartensystem als Visa Debit oder Debit Mastercard. Bundesbank: Kartenzahlungen
• Fragen Sie bei wichtigen Akzeptanzstellen nach, welche Kartensysteme angenommen werden.
• Prüfen Sie vor Hotel- oder Mietwagenbuchungen, welche Karte für eine Kaution verlangt wird.
• Trennen Sie Jahrespreis, Bargeldkosten und Fremdwährungsentgelte. Ein kostenloses Kartenpaket kann kostenpflichtige einzelne Transaktionen enthalten.
• „Weltweit einsetzbar“ heißt nicht „weltweit kostenlos“: Beispielsweise nennt das ING-Preisverzeichnis für den Einsatz der Visa Debit in Fremdwährung ein Auslandseinsatzentgelt. Prüfen Sie die für Ihre Karte geltende Fassung.

Dürfen Echtzeitüberweisungen extra kosten?

• Für eine Echtzeitüberweisung darf der Zahlungsdienstleister nicht mehr verlangen als für eine entsprechende normale Überweisung.
• Das macht nicht jede Überweisung kostenlos: Der Preis hängt weiterhin vom Kontomodell und der vergleichbaren Auftragsart ab.
• Die Bundesbank erklärt die Entgeltregel.

Wie erkenne ich, ob der Dispo die Ersparnis aufzehrt?

• Sehen Sie in Ihren Kontoauszügen nach, wie oft und wie lange das Konto im Minus war.
• Rechnen Sie die tatsächlich angefallenen Zinsen zu den übrigen Kontokosten hinzu.
• Vergleichen Sie bei regelmäßigem Kreditbedarf Gesamtkosten, Laufzeit und Rückzahlungsmöglichkeiten möglicher Alternativen. Ein günstigerer beworbener Zinssatz allein genügt nicht.
• Ein Kreditvergleich ist eine separate Entscheidung. Eine mögliche Ersparnis bei Kontogebühren begründet noch keine passende Kreditlösung.

Wie berechne ich meine tatsächlichen Jahreskosten?

• Addieren Sie zwölf Monatsentgelte, jährliche Kartenpreise, nutzungsabhängige Entgelte und tatsächlich angefallene Zinsen.
• Nutzen Sie beim bisherigen Konto die kostenlose Entgeltaufstellung. Sie muss mindestens jährlich sowie bei Vertragsende bereitgestellt werden. § 10 ZKG
• Kalkulieren Sie beim neuen Konto mit Ihrer eigenen Nutzung, einschließlich Monaten ohne ausreichenden Geldeingang.
• Führen Sie einmalige Prämien separat auf. Prüfen Sie dafür Neukundenstatus, Fristen, erforderliche Nutzung und Auszahlungsvoraussetzungen; ein Bonus senkt keine dauerhafte Gebühr.
• Prüfen Sie vor einem Zweitkonto, ob der zusätzliche Verwaltungsaufwand und mögliche Gebühren einen konkreten Nutzen haben.

Wie finde ich ein passendes Konto und wechsle es?

• Klären Sie zuerst, ob Sie Filialservice, Bareinzahlungen oder bestimmte Karten benötigen: Direktbank oder Filialbank?
• Planen Sie anschließend die Umstellung Ihrer Zahlungen: Wie funktioniert der Kontowechselservice?

Welche Quellen wurden verwendet?

Redaktioneller Quellenabgleich: 13.10.2026.

1. BaFin erläutert diese Unterschiede, Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht, abgerufen am 13.10.2026
2. BaFin-Kontenvergleich, Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht, abgerufen am 13.10.2026
3. Bundesbank: Kartenzahlungen, Deutsche Bundesbank, abgerufen am 13.10.2026
4. ING-Preisverzeichnis, ING, abgerufen am 13.10.2026
5. Bundesbank erklärt die Entgeltregel, Deutsche Bundesbank, abgerufen am 13.10.2026
6. § 10 ZKG, Bundesministerium der Justiz und für Verbraucherschutz / Bundesamt für Justiz, abgerufen am 13.10.2026